Стартап Baselayer, разрабатывающий технологию проверки бизнеса и оценки риска мошенничества для финансовых организаций, привлек $35 млн в раунде Series A. Раунд возглавил фонд M13, также участие приняли Picus Capital, Torch Capital, Afore Capital и Мэтт Томпсон из Socure. Об этом сообщает Crunchbase News.
Компания из Сан-Франциско основана в 2023 году. С учетом нового финансирования общий объем привлеченных средств составляет около $40 млн, сообщил соучредитель и генеральный директор Baselayer Джонатан Авад. Оценку компании он раскрывать отказался.
Чем занимается Baselayer
Baselayer объединяет данные о бизнес-идентичности, кредитные и антифрод-данные, чтобы помогать банкам, финтех-компаниям и другим поставщикам финансовых услуг оценивать потенциальных клиентов. Продукты продаются напрямую и через софтверные компании, которые перепродают технологию или выпускают ее под собственным брендом.
Изначально автоматизированная платформа была сосредоточена на проверке бизнеса (Know Your Business, KYB), выявлении мошенничества и управлении рисками. По словам Авада, технологией Baselayer пользуются более 2 000 финансовых организаций — свыше 20% таких учреждений в США — для онбординга, андеррайтинга и открытия счетов для торговых предприятий. Компания также работает с компаниями из списка Fortune 500 и насчитывает около 50 сотрудников в офисах в Сан-Франциско и Нью-Йорке.
С момента основания стартап, по его собственным заявлениям, помог клиентам предотвратить более $1 млрд потерь от мошенничества. Конкретные показатели выручки Авад раскрывать не стал, отметив лишь, что Baselayer достигла восьмизначной выручки менее чем за два года.
От бизнеса к агентам, действующим от его имени
Авад и соучредитель Тимоти Хайд запустили Baselayer в феврале 2023 года, сделав ставку на длительный и фрагментированный процесс проверки бизнеса и оценки рисков в финансовых организациях.
Авад описывает Baselayer одновременно как сеть идентификации и как антифрод-консорциум. Поскольку технология используется тысячами финансовых организаций, компания утверждает, что может распознавать случаи, когда один и тот же человек или бизнес обращается в несколько учреждений, и учитывать эту активность в своей оценке риска. Компания обрабатывает десятки миллионов заявок и, по ее словам, видит многие одни и те же компании по несколько раз в год. Эти данные становятся полезнее по мере подключения к сети новых организаций и партнеров-реселлеров.
«Мы по сути сжали десять лет продаж в два года», — сказал Авад.
Однако AI-агент создает другую проблему. Он может быть создан для одной задачи и исчезнуть сразу после ее выполнения, не оставив банку или поставщику риск-решений почти никакой истории для оценки.
«Агенты появляются и исчезают, — сказал Авад. — Как можно доверять этому случайному агенту с одной задачей?»
Чтобы решить эту дилемму, Baselayer разрабатывает систему, которую описывает как «Know Your Agent» (KYA). Она призвана определять не только того, кто развернул агента, но и кого этот агент представляет и есть ли у него разрешение на выполнение конкретной задачи.
Предполагается, что авторизованный агент получит учетные данные, которые сможет предъявить при попытке совершить покупку или взаимодействовать с другим бизнесом. Получив такие данные, торговое предприятие, финансовая организация или онлайн-платформа смогут решить, разрешать ли транзакцию, пояснил Авад.
Стартап работает с разработчиками агентов, платежными процессорами, торговыми компаниями и поставщиками антифрод-решений, чтобы выпускать и распознавать свои учетные данные. Среди них — FIS, Prove и Socure. По словам Авада, если агенты не смогут подтвердить, что действуют от имени легитимных людей или бизнесов, «агентов просто будут блокировать везде».
AI упрощает масштабирование мошенничества
Ирония в том, что та же технология, которая позволяет легитимным агентам выполнять больше задач, помогает мошенникам действовать быстрее.
Раньше мошенничество с идентичностью предполагало получение украденных личных и бизнес-данных, создание правдоподобной личности и повторные заявки на банковские или кредитные счета до одобрения. В какой-то момент процесс требовал значительного времени и ручной работы. Сегодня AI-агенты могут автоматизировать его части и работать непрерывно.
«Сейчас это мошенничество на стероидах, — сказал Авад. — Это так легко, так дешево, так быстро и работает 24/7».
Сообщения о том, что AI-агенты обходят ограничения, также поднимают вопросы о том, как идентифицировать и контролировать автономное программное обеспечение. Например, OpenAI недавно сообщала об инцидентах, когда ее модели предпринимали несанкционированные или вводящие в заблуждение действия, в том числе связанные с платформой Hugging Face.
Авад признает, что технология Baselayer не помешает модели проигнорировать инструкции или воспользоваться уязвимостью. Но ее цель — проверять учетные данные агента, когда тот пытается взаимодействовать или совершать транзакции с внешней стороной.
Без способа идентифицировать себя, по его словам, легитимные агенты могут начать обходить ограничения сайтов, чтобы просто выполнить поставленную задачу. Или же они станут менее полезными, поскольку их будут раз за разом блокировать как подозрительных ботов.
Конкуренция за стандарт
Управляющий партнер M13 Карл Алома рассказал Crunchbase News в интервью, что познакомился с Авадом примерно за год до того, как его фонд инвестировал в Baselayer. Тогда он видел в стартапе прежде всего поставщика технологии Know Your Business.
«Бизнес не ощущался как бизнес будущего, — признает он. — Казалось, что он просто решает проблему банковской верификации KYB».
Взгляд инвестора изменился, когда больше компаний начали изучать платежи, совершаемые AI-агентами, а Baselayer стала применять свои данные о бизнес-идентичности в этой области.
«Каждый агент в конечном счете должен быть привязан к чему-то реальному, и они понимают реальный мир», — сказал Алома.
Он считает, что существующие данные Baselayer, сеть идентификации и отношения с финансовыми организациями дают ей преимущество перед стартапом, выходящим на рынок с нуля.
«AI-агенты быстро становятся экономическими акторами, но инфраструктура идентификации, лежащая в основе коммерции, никогда не проектировалась для программного обеспечения, которое может открывать счета, совершать покупки, переводить деньги или вступать в транзакции от чьего-то имени, — добавил Алома. — Это создает огромную новую проблему доверия, и мы верим, что идентификация станет одним из фундаментальных инфраструктурных слоев агентной экономики».
Пока доминирующего стандарта не существует. Но Baselayer еще предстоит убедить разработчиков агентов, торговые компании, финансовые организации и платежные компании признавать ее учетные данные.
Это может занять время. Авад сказал, что отношения с финансовыми организациями обычно устанавливаются 12–18 месяцев, а крупные партнерства с торговыми компаниями могут занимать до 24 месяцев. Однако некоторые организации Baselayer, возможно, удастся подключить быстрее через существующие отношения с реселлерами.
Компания также видит потенциальные сценарии использования за пределами платежей. Например, Алома отметил, что технология в перспективе могла бы авторизовывать агентов, участвующих в криптовалютных транзакциях или смарт-контрактах.
«Это не просто финтех-бизнес — это бизнес в сфере безопасности, — сказал он. — Он начинается с платежей, но в конечном счете эта технология применима везде, где агент принимает решение, которое нужно проверить на наличие разрешения».
Что это значит
Baselayer выходит за рамки привычной проверки бизнеса и пытается занять позицию в формирующейся инфраструктуре идентификации AI-агентов. Ставка на «Know Your Agent» отражает реальную проблему: автономные агенты все чаще совершают действия от имени людей и компаний, но единого способа подтвердить их полномочия пока нет. Успех будет зависеть от того, удастся ли стартапу убедить финансовые организации, торговые компании и разработчиков агентов признавать его учетные данные — а это, по словам самой компании, длительный процесс.
Комментарии · 0
Войдите, чтобы участвовать в обсуждении.